Peradmin
Aleix Mañosas, assessor financer i comptable a R&A Consultors ens fa cinc cèntims de les assegurances… les que hem de tenir sí o sí, i les que podem contractar per a diferents interessos. Deixem la porta oberta a què és el que hem de fer si volem aconseguir que ens donin alguna cosa pels nostres estalvis.
Podeu escoltar el programa sencer en aquest enllaç: https://scur.cat/9XKFNA
Peradmin
Aleix Mañosas, Assessor financer i comptable a R&A Consultors, ens ajuda i adverteix al voltant dels perills de finançar les compres nadalenques. A més ens interessem per l’entrada per a la compra d’un pis (aprox. un 20% del valor del pis) i també per la quota de la hipoteca (aprox. un 30-35% del nostre sou). Finalment l’Aleix ens explica què hem de fer, sent resident fiscal al país, si aquest 22 de desembre ens toca la loteria espanyola.
Podeu escoltar la secció a RTVA en el següent enllaç: https://scur.cat/MEKNGK
Peradmin
Salari medià, salari modal i salari mitjà, diferències i com saber què és un i què és l’altre. I a més ens fixem en l’estalvi energètic a casa amb Aleix Mañosas, Assessor financer i comptable a R&A Consultors.
Podeu escoltar el podcast aquí: https://scur.cat/XHMHJ8
Peradmin
Amb senzilles tècniques d’estalvi i estratègies per a organitzar els teus ingressos i despeses podràs aprendre a estalviar de manera ràpida i eficaç. Són molts els que tracten d’estalviar, sobretot per a poder realitzar futures compres o fer front a imprevistos. No obstant això, no sempre saben com fer-ho ni la seva estratègia d’estalvi resulta ser la més eficaç.
Podeu escoltar el podcast aquí: https://scur.cat/Z2ZYYJ
Peradmin
Ahir vam estrenar secció al programa Becaris de Ràdio Nacional d’Andorra, parlant sobre l’Euribor.
De tant en tant hi serem per parlar-vos d’economia domèstica! Podeu escoltar el podcast aquí: https://scur.cat/XX4300
Peradmin
Un dels maldecaps més grans que es troba tota emprenedora, sobretot en els seus inicis ens el què començarà com una petita autònoma, és la comptabilitat.
Des de la creació del teu negoci, estàs obligada a dur una comptabilitat ordenada, seguint el que marca la Llei de la Comptabilitat i el Pla General Comptable d’Andorra.
Tot i aquesta premissa, en cap cas s’obliga a la contractació d’un/a empleat/da que s’encarregui de la comptabilitat ni a subcontractar aquest servei a una empresa externa.
En un inici, sempre cal optimitzar les despeses de la teva empresa, així que potser t’aventuris a fer els teus propis números. Al principi hi ha poc volum i potser puguis fer-ho pel teu compte. L’únic que has de tenir en compte és seguir els criteris comptables establerts.
Et preguntaràs, i com ho puc fer? Tens moltes formes de fer-ho, des d’un format en Excel fins a diferents programes informàtics destinats a la gestió comptable de l’empresa. Entre les dues opcions, et recomanem sempre la del software, ja que té un conjunt de parametritzacions que ajuden a evitar errors.
D’aquests tipus de software que pots trobar arreu. N’hi ha al núvol (amb accés des de qualsevol dispositiu) o els més clàssics d’instal·lació al teu ordinador. Pots trobar empreses andorranes que ja tenen implementat de sèrie el pla Comptable d’Andorra i tots els models d’impostos, que et poden estalviar temps amb les comunicacions amb l’Agència Tributària.
Cal que tinguis en compte quines són les teves necessitats, ja que els programes de comptabilitat poden oferir facturació, nòmines i altres gestions integrades.
En el cas que vulguis fer tu mateixa aquesta gestió dins la teva empresa, et recomanem que abans de fer cap mena de presentació d’impostos i/o de comptes, demanis ajuda a un professional perquè ho supervisi. Sempre és millor que un expert, que està al dia de les modificacions de la normativa, hi doni una ullada per tal d’evitar errors.
Un cop el volum de la teva empresa vagi creixent, et recomanem que contractis una empresa externa o, fins i tot, incorporis a una persona en plantilla perquè s’encarregui de la comptabilitat.
Recorda que el millor escenari sempre és aquell en el que tu dediques la major part del teu temps a fer que el teu negoci produeixi al màxim!
Peradmin
Ja has aconseguit fer el pas endavant que tanta por et feia i, després de finalitzar el periple inicial que representa el conjunt de gestions per la creació d’un negoci, has pogut iniciar el teu nou projecte i formar part del selecte grup de les dones emprenedores.
Arribats a aquest punt, com no vols tenir cap mena de problema, et demanes: i ara què més he de fer? Quines obligacions he de complir amb l’administració a nivell fiscal?
El primer que has de tenir en compte és que cada any hauràs de pagar la taxa de comerç a Govern i la de radicació al Comú on hagis decidit instal·lar la teva empresa.
En el decurs de la teva activitat empresarial, tindràs un conjunt de proveïdors que et faran factures (ja sigui per la compra de material, lloguer de local, llum, electricitat, etc). Per altra banda, i més important encara, tindràs clients als qui facturaràs els teus serveis o la venda dels teus productes. Si les factures que fas als teus clients no superen els 40.000 euros a l’any, no estàs obligada a considerar-te empresària a efectes de IGI i no hauràs de fer cap mena de declaració d’aquest impost. Per altra banda, si factures més d’aquesta quantitat, estàs obligada a fer les declaracions de l’IGI que seran mensuals, trimestrals o semestrals, depenent del volum de les teves vendes.
Com a persona que té un negoci propi hauràs de presentar anualment la declaració de l’Impost sobre la Renda de les Persones Físiques (IRPF). En aquesta declaració caldrà que declaris quins han estat els teus ingressos i quines les despeses del teu negoci.
Des del canvi en el Reglament del Dipòsit de Comptes que el Govern ha aprovat aquest mateix any, totes les treballadores per compte propi (les que anomenem habitualment autònomes) estan obligades a presentar els comptes anuals, independentment del volum del seu negoci. Aquests comptes anuals consisteixen en el Balanç de Situació, el Balanç de Pèrdues i Guanys i la Memòria.
La Llei de la Comptabilitat d’Andorra obliga a que totes les empresàries hagin de dur una comptabilitat ordenada i seguint els criteris del Pla General Comptable. En cap cas és obligatori disposar d’un comptable assalariat ni contractar els serveis d’una empresa especialitzada. No obstant això, et recomanem que aquestes tasques més delicades les derivis sempre a algú que disposis dels coneixements necessaris. És possible que al principi et convingui més externalitzar la comptabilitat i la presentació dels impostos i, a mesura que vagis creixent, et plantegis incorporar una persona assalariada. En qualsevol cas, un professional (ja sigui una persona o una empresa) t’ajudarà a poder complir correctament amb totes les teves obligacions fiscals i t’estalviarà temps i, a fi de comptes, diners.
Peradmin
Fer el pas endavant per a la creació d’un negoci és una decisió valenta, que no tothom s’atreveix a dur a terme i que genera molts dubtes. Més enllà dels dubtes administratius, de màrqueting, comptables, fiscals i de la pròpia incertesa d’iniciar un nou projecte, hi ha un camp on no sempre és evident fer les coses de la forma més òptima: les finances.
Moltes vegades, quan parlem de les finances sembla que només ens referim a les grans empreses que cotitzen a la borsa, però no és així. Tant a Andorra com als països del nostre entorn la gran majoria del teixit empresarial el conformen petites i mitjanes empreses i, entre aquest grup, les petites empreses (i els autònoms) són les predominants.
Així doncs, si acabes d’iniciar el teu projecte empresarial, t’interessen els següents consells:
No cal que facis un gran pla de negoci com el d’una multinacional, però si que és molt interessant crear el teu full de ruta. Simplement cal dibuixar com vols que sigui la teva empresa en els propers 3 anys (amb una visió el més realista possible, és clar!) i plasmar-hi com vols que evolucionin els ingressos i les despeses, quins productes o serveis esperes oferir, on vols vendre, etc.
Seguint el punt anterior, et recomano que cada any elaboris un pressupost. Allí hi hauràs de posar quins són els ingressos i les despeses que esperes tenir. Al llarg de l’any ves comparant el teu pressupost amb els comptes reals per veure si es va complint l’esperat o si cal fer alguna correcció. Recomano fer aquest exercici de forma mensual o trimestral, depenent del volum del negoci.
Sembla evident, però l’experiència professional m’indica massa sovint el contrari! Es tracta de tenir totalment separada la teva activitat professional de la personal. Destina comptes bancaris i targetes separades per la teva empresa i no barregis ni els ingressos ni les despeses.
Quan inicies un projecte empresarial has de destinar tota la teva energia en aquest nou camí. Això implica confiar en altres professionals aquelles tasques que no domines o que, simplement, et treuen temps que et pot generar ingressos per la teva pròpia empresa (màrqueting, comptabilitat, administració, etc).
Tot i que aquests consells potser no et permetran vendre més ni arribar a més llocs, espero que t’ajudin a establir un ordre en les finances de la teva empresa i facilitar-te el principi d’un camí que mai és fàcil.
Peradmin
Un cop passada la part més dura de la pandèmia, els immobles han començat a recuperar la pujada de preus prèvia a març de 2020.
Una de les grans preocupacions de totes les dones emprenedores és l’estabilitat econòmica i financera. En aquest sentit, l’habitatge hi juga un paper fonamental. Es calcula que més d’una tercera part dels ingressos d’una llar es destinen a lloguer o hipoteca.
En l’article d’avui us proposem un petit consell per poder tenir les eines per decidir si volem una hipoteca a tipus fixe o variable.
Com moltes ja sabreu, l’Euribor, tipus de referència per la gran majoria de les hipoteques, segueix en una taxa negativa, tot i que està en procés de creixement.
Per aquest motiu, si estem pensant en comprar un habitatge a través d’un préstec hipotecari cal que ens fem una pregunta: ens interessa més el tipus fix o el variable?
Cal tenir en compte que un dels factors més importants per decidir un tipus o l’altre és la durada del préstec.
Normalment els tipus fixes estan més indicats per a períodes inferiors als 20 anys. A mesura que la durada és més llarga, aquest tipus d’interès serà més alt. La part positiva és no haver d’estar pendent de pujades de preu, ja que pagarem la mateixa quota durant tot el préstec.
El tipus variable sempre ens oferirà unes condicions inicials més atractives, que podran anar variant a mesura que ho faci l’índex de referència amb el què es calcula la nostra quota. És ideal per aquelles persones que preveuen tenir uns ingressos superiors en el futur.
A més, l’amortització parcial d’una hipoteca a tipus variable és més senzilla i econòmica que a tipus fix, dada a tenir en compte si tenim coneixement d’un ingrés futur (venciment d’un producte financer, cobrament de primes per resultats, etc).
No hi ha mai una fórmula genèrica que es pugui aplicar a tots els casos. Així que, com sempre, us recomanem que us dirigiu a un professional que us pugui assessorar en el vostre cas particular.
